GHF Coin的反洗钱政策

亲爱的全球 GHF Coin ⽤⼾，您好：

请仔细阅读 GHF Coin 的 AML（反洗钱）和 KYC（实名认证）政策。

GHF Coin 的 AML/KYC 政策和程序

本政策涉及 GHF Coin 的反洗钱和打击资助恐怖主义（AML/KYC）政策和程序。本政策仅⽤于提供⼀般资讯，对 GHF Coin 和（或）任何其他⼈（⾃然⼈或其他⼈）没有任何法律约束⼒。

A. GHF Coin AML/KYC 运作的原则和⽅法

GHF Coin 致⼒于⽀援 AML/KYC 运作。原则上，我们致⼒于：

● 在与我们的客⼾、被任命代表我们客⼾⾏事的⾃然⼈打交道时进⾏尽职调查；

● 按照⾼道德标准发展业务，并尽可能防⽌建⽴任何与洗钱或资助恐怖主义有关或可能有助于洗钱或资助恐怖主义的业务关系；

● 我们将尽最⼤可能协助有关法律当局，并与其合作，以防⽌洗钱和资助恐怖主义的威胁。

B. GHF Coin 的⻛险评估和⻛险缓解⽅法

⻛险评估

我们预计我们的⼤多数客⼾都是零售客⼾，截⾄本政策发布之⽇，我们将主要在塞席尔共和国营运。

在这⽅⾯，我们将：

a. 记录和（或）收集有关以下⽅⾯的⽂件：

1）我们客⼾的⾝份；

2）我们的客⼾来⾃或所在的国家或司法管辖区；

b. 根据我们的知识、技能和能⼒，确保对我们的客⼾、客⼾的关联⼈⼠、被任命代表客⼾⾏事的⾃然⼈、客⼾的受益所有⼈在指定个⼈和实体名单的协助下进⾏评估和筛选，其中包含（但不限于）以下

类别：

● 朝鲜⺠主主义⼈⺠共和国；

● 刚果⺠主共和国；

● 伊朗；

● 利⽐亚；

● 索⻢利亚；

● 南苏丹；

● 苏丹；

● 叶⻔；

● UN1267/1989 基地组织名单；

● UN1988 年塔利班名单；

● 《恐怖主义（制⽌资助）法》（第 325 章）附表 1 中确定的⼈物。

⻛险缓解

如果被发现，我们将不会与被指认的个⼈和实体名单中的任何⼈打交道。

C. 我们的新产品、实践和技术⽅法

我们应就以下⽅⾯可能出现的洗钱和恐怖主义融资⻛险的识别和评估，提供适当建议：

● 新产品和新业务实践的开发，包含新的交付机制；

● 为新的和现有的产品使⽤新技术或正在开发的技术

我们将特别关注任何有利于匿名的新产品和新业务实践，包含新的交付机制，以及新的或正在开发的技术，例如：有利于匿名的数位通证（⽆论是证券、⽀付和（或）实⽤代币）。

D. 我们的客⼾尽职调查⽅法（CDD）

我们不会开设、维护或接受匿名帐⼾或假名帐⼾。

如果我们有任何合理理由怀疑客⼾的资产或资⾦是毒品交易或犯罪⾏为的收益，我们不会与客⼾建⽴业务关系或为客⼾进⾏交易。我们将为这类交易提交⼀份可疑交易报告，并且向相关⾦融情报机构提供⼀份副本。

在以下情况，我们将履⾏客⼾尽职调查：

● 当我们与任何客⼾建⽴业务关系时；

● 当我们为任何未与我们建⽴业务关系的客⼾进⾏交易时；

● 当我们为未与之建⽴业务关系的客⼾透过转帐接收加密货币时；

● 当我们怀疑洗钱或资助恐怖主义时；

● 当我们怀疑任何资讯的真实性或充分性时。

当我们怀疑有2 笔或更多笔交易是或可能是相关的、有联系的，或者是为逃避反洗钱和打击资助恐怖主义的措施⽽故意将原本单⼀的交易重组为较⼩交易时，我们应将交易视为单⼀交易并汇总其价值，以遵守反洗钱和打击资助恐怖主义的原则。

对我们的客⼾进⾏认证

我们将对我们的每位客⼾进⾏认证。

为了对我们的客⼾进⾏认证，我们⾄少要知道：

● 他们的全名，包含别名；

● 他们的唯⼀识别号码（例如：⾝份证号码、出⽣证明号码或护照号码，或者客⼾不是⾃然⼈的情况下，他们的商业登记号码）；

● 他们的注册地址，或者他们的注册营业地址（如果适⽤），如果注册地址和营业地址不同，则选择他们的主要营业地点；

● 他们的出⽣、成⽴、登记⽇期；

● 其国籍或注册地

如果客⼾是法⼈，我们除获取上述相关资讯外，还应确定其法律形式、章程，以及规范和约束该法⼈的权⼒；我们还将透过⾄少获取每个关联⽅的以下资讯来识别它的关联⽅（例如：董事、合伙⼈和（或）具有执⾏权限的⼈）：

● 全名，包含别名；

● 唯⼀的识别号码，例如：关联⽅的⾝份证号码、出⽣证明号码或护照号码。

验证客⼾的⾝份

我们将使⽤可靠、独⽴的来源数据、⽂件或资讯来验证我们客⼾的⾝份。如果我们的客⼾是法⼈或法律安排，我们将使⽤可靠、独⽴的来源数据、⽂件或资讯来验证法律形式、存在证明、章程、规范和约束客⼾的权⼒。

识别和核实被指定采取⾏动的⾃然⼈的⾝份

a. 客⼾代表

如果客⼾指定⼀名或多名⾃然⼈代表他与我们建⽴业务关系，或者如果客⼾不是⾃然⼈，我们将：

● 透过获取以下资讯来识别代表客⼾⾏事或被任命代表客⼾⾏事的每位⾃然⼈：

● 他们的全名；

● 其唯⼀识别号码；

● 住址；

● 出⽣⽇期；

● 国籍；

● 使⽤可靠、独⽴的来源数据、⽂件核实上述⾃然⼈的⾝份

我们还应透过获取以下资讯来验证每位被指定代表我们客⼾⾏事的⾃然⼈的适当权限：

● 授权我们的客⼾指定此类⾃然⼈的适当书⾯证据；

● 每位⾃然⼈的签名样本

如果客⼾是政府实体，我们将仅获取可能需要的资讯，以确认客⼾是所声称的政府实体。

识别和验证受益所有者

我们将询问是否存在与客⼾相关的受益所有⼈。

如果客⼾有 1 个或多个受益所有⼈，我们将识别受益所有⼈，并采取合理措施使⽤从可靠、独⽴来源获得的相关资讯或数据来验证受益所有⼈的⾝份。我们应该：

如果客⼾是法⼈⸺

● 确定最终拥有法⼈的⾃然⼈（⽆论是单独⾏动还是共同⾏动）；

● 如果对最终拥有法⼈的⾃然⼈是否为实益拥有⼈存在疑问，或者如果没有⾃然⼈最终拥有法⼈，则

确定最终控制法⼈或拥有法⼈的⾃然⼈（如适⽤） 对法⼈的最终有效控制；以及

● 如果没有确定⾃然⼈，则确定在此类法⼈中具有执⾏权的⾃然⼈；

如果客⼾是法律约定⸺

● 就信托⽽⾔，指明委托⼈、受托⼈、保护者（如适⽤）、受益⼈、对信托⾏使最终所有权、最终控

制权或最终有效控制权的任何⾃然⼈；以及

● 对于其他类型的法律安排，请确定同等职位的⼈员。

如果我们的客⼾不是⾃然⼈，我们将确定客⼾业务的性质、所有权和控制权结构。

如果存在以下客⼾的受益所有⼈，我们将会被要求确认⾝份：

● 在证券交易所上市的实体；

● 在证券交易所上市的实体，须遵守监管披露要求；以及与其受益所有⼈有关的充分透明度要求；

● ⾦融机构；

● 遵守并监督符合 FATF 规定标准的 AML/CFT 要求的⾦融机构；或者

● 管理⼈员为⾦融机构的投资⼯具，或受制于 FATF 制定的标准⼀致的 AML/CFT 要求；

除⾮我们怀疑 CDD 资讯的真实性，或怀疑我们的客⼾、与客⼾的业务关系或为客⼾进⾏的交易可能与洗钱或恐怖主义融资有关。

我们还将记录我们确定的依据。

关于未开⽴帐⼾的业务关系的资讯和交易的⽬的，及预期性质的资讯*

在处理建⽴业务关系或未公开交易的申请时，我们应了解并酌情从客⼾那⾥获取有关业务关系或交易的⽬的和预期性质的资讯。

审查在未开⽴帐⼾的情况下进⾏的交易*

如果我们在没有开⽴帐⼾的情况下为客⼾进⾏⼀笔或多笔交易（⽬前交易），我们将审查该客⼾先前进⾏的交易，以确保⽬前交易符合我们对客⼾、其业务和⻛险状况以及资⾦来源的了解。

当我们与客⼾建⽴业务关系时，⽀付服务提供商应在建⽴业务关系之前审查所有交易，以确保业务关系与我们对客⼾、其业务和⻛险状况，以及资⾦来源的了解相⼀致。

我们将特别注意所有复杂、异常⼤额或不寻常的交易模式，这些交易没有开⽴帐⼾，没有明显的经济⽬的。我们将尽可能调查上述交易的背景和⽬的，并记录其调查结果，以便在需要时向有关当局提供这些资讯。

为了审查在未开⽴帐⼾的情况下进⾏的交易，我们将建⽴并实施与⽀付服务提供商的规模和复杂性相称的适当系统和流程，以便：

● 监控其在未为客⼾开⽴帐⼾的情况下进⾏的交易；

● 检测和报告在没有帐⼾的情况下进⾏的可疑、复杂、异常⼤额或异常的交易模式

如果有合理理由怀疑客⼾在未开⽴帐⼾的情况下进⾏的交易与洗钱或资助恐怖主义有关，并且我们认为进⾏交易是适当的，⽀付服务提供商应证实并记录进⾏交易的原因。

持续监测

我们会持续监察与客⼾的业务关系。在与客⼾的业务关系过程中，我们会观察客⼾帐⼾的运作，并在整个业务关系过程中审查交易，以确保交易符合我们对客⼾、其业务和⻛险状况的了解，并在适当情况下符合资⾦来源。

如果交易涉及将加密货币转移到以下实体或从以下实体接收加密货币，我们将执⾏我们的⻛险缓解措施：

● ⾦融机构；或

● 符合 FATF 标准的 AML/CFT 要求并受到监督的⾦融机构。

我们将特别注意在整个商业关系过程中进⾏的所有复杂、异常⼤额或不寻常的交易模式，这些交易没

有明显的经济或合法⽬的。我们将尽可能调查上述交易的背景和⽬的，并记录其调查结果，以便在需要时向有关当局提供这些资讯。出于持续监控的⽬的，我们将建⽴并实施与⽀付服务提供商的规模和复杂性相称的适当系统和流程，

以便：

● 监察其与客⼾的业务关系；及

● 检测和报告在整个业务关系过程中进⾏的可疑、复杂、异常⼤额或异常的交易模式。

我们将透过审查现有的CDD 数据、⽂件和资讯，特别是针对⻛险较⾼的客⼾类别，确保就客⼾、被任命代表客⼾⾏事的⾃然⼈、客⼾的关联⽅和客⼾的受益所有⼈获得的CDD 数据、⽂件和资讯具有相关性，并保持最新。

如果有任何合理理由怀疑与客⼾的现有业务关系与洗钱或恐怖主义融资有关，并且我们认为保留客⼾是适当的：

● 我们将证实并记录保留客⼾的原因；以及

● 客⼾与我们的业务关系应采取相对应的⻛险缓解措施，包括加强持续监控。

当我们评估客⼾或与客⼾的业务关系⻛险较⾼时，⽀付服务提供商应采取强化 CDD 措施，包含获得我们⾼级管理层的批准，以留住客⼾。

⾮⾯对⾯业务关系或⾮⾯对⾯交易的 CDD 措施*

我们将制定政策和程序，以解决与客⼾的⾮⾯对⾯业务关系或在未为客⼾开⽴帐⼾的情况下进⾏的⾮⾯对⾯交易（⾮⾯对⾯业务联系）相关的任何特定⻛险。

在与客⼾建⽴业务关系和进⾏持续尽职调查时，我们将执⾏政策和程序。

如果没有⾯对⾯接触，⽀付服务提供商应执⾏ CDD 措施，这些措施⾄少与⾯对⾯接触时要求执⾏的措施⼀样严格。

当⽀付服务提供商进⾏⾸次⾮⾯对⾯业务接触时，⽀付服务提供商应⾃费聘请外部审计师或独⽴合格

顾问评估政策和程序的有效性，包含⽤于管理假冒⻛险的任何技术解决⽅案的有效性。

我们将任命⼀名外部审计师或⼀名独⽴的合格顾问针对新政策和程序进⾏评估，并在政策和程序变更

实施后⼀年内向管理局提交评估报告。

收购⽀付服务提供商对已执⾏措施的依赖

当我们（收单⽀付服务提供商）全部或部分收购另⼀⽀付服务提供商的业务时，我们将对在收购时透过该业务获得的客⼾执⾏措施，除⾮收单⽀付服务供应商：

● 同时获取所有相对应的客⼾记录（包含 CDD 资讯），并且对所获取资讯的准确性或充分性没有任何疑问或疑虑； 以及

● 进⾏了尽职调查，未对收购⽀付服务提供商就收购⽀付服务提供商现在收购的业务或部分业务采取

的 AML/CFT 措施的充分性提出任何疑问，并记录这样的过程。

对⾮帐⼾持有⼈的措施*

如果我们为与我们没有其他业务关系的任何客⼾进⾏交易，我们将：

● 执⾏ CDD 措施，犹如客⼾已向⽀付服务提供商申请建⽴业务关系；以及

● 记录相关交易的充分细节，以便重建交易，包含交易的性质和⽇期、涉及的货币类型和⾦额、起息⽇以及收款⼈或受益⼈的详细资讯。

验证时机

在出现以下情况之前，我们将完成对客⼾、被指定代表客⼾⾏事的⾃然⼈和客⼾实益拥有⼈的⾝份验证：

● ⽀付服务提供商与客⼾建⽴业务关系；

● 在客⼾未与⽀付服务提供商建⽴业务关系的情况之下，⽀付服务提供商为客⼾进⾏任何交易；

● ⽀付服务提供商透过价值转移为客⼾实现或接收数位⽀付代币，其中客⼾尚未与⽀付服务提供商建⽴业务关系。

在以下情况下，我们的提供商可能会在完成对客⼾、被指定代表客⼾⾏事的⾃然⼈和客⼾实益拥有⼈的⾝份验证之前与客⼾建⽴业务关系：

● 推迟完成验证⾄关重要，以免中断商业营运的正常进⾏；

● 洗钱和资助恐怖主义的⻛险可通过⽀付服务得到有效管理。

如果我们在核实客⼾、受命代表客⼾⾏事的⾃然⼈以及客⼾受益所有⼈的⾝份之前就与客⼾建⽴业务关系，我们应采取以下措施：

● 制定和实施内部⻛险管理政策和程序，规定在核实⾝份之前建⽴这种业务关系的条件。

● 在合理可能的情况下尽快完成⾝份核实。

如果措施未完成

如果我们⽆法按要求完成措施，我们将不与任何客⼾开始或继续业务关系，或为任何客⼾执⾏任何交易。

如果我们⽆法完成这些措施，⽀付服务提供商应考虑情况是否可疑，是否有必要提交可疑交易报告。

完成措施是指⽀付服务提供商已获取、筛查和核实（包括第6.43和6.44段所述的延迟核实）第6、7和8段规定的所有必要的客⼾⾝份认证信息，并且⽀付服务提供商已收到与这些必要的客⼾⾝份认证信息有关的所有查询的满意答复。

联名账⼾

对于联名账⼾，我们将视所有联名账⼾持有⼈中的每⼀位为⽀付服务提供商的个⼈客⼾，对其采取客⼾尽职调查措施。

筛查我们应对照有关洗钱和资助恐怖主义的信息来源以及管理当局为确定客⼾是否存在任何洗钱或资助恐怖主义的⻛险⽽提供的名单和信息，对客⼾、被指定代表客⼾⾏事的⾃然⼈、客⼾的相关⽅以及客⼾的受益所有⼈进⾏筛查。

我们将针对以下情况及以下⼈员进⾏筛查：

● 当我们与客⼾建⽴业务关系之时（或建⽴业务关系后在合理可⾏的情况下尽快开展）。

● 在我们为未与⽀付服务提供商建⽴业务关系的客⼾执⾏任何交易之前。

● 在我们为未与我们建⽴其他业务关系的客⼾提供便利或通过价值转移接收数字资产之前。

● 在我们与客⼾建⽴业务关系后定期进⾏；以及

● 当以下内容有任何更改或更新时：

● 管理当局向⽀付服务提供商提供的名单和信息；或

● 被指定代表客⼾、其相关⽅或受益所有⼈⾏事的⾃然⼈。

我们将根据管理当局为确定是否存在洗钱或资助恐怖主义的⻛险⽽提供的名单和信息对所有价值转移汇款⼈和价值转移收款⼈进⾏筛查，并记录所有筛查的结果。

E.我们加强客⼾尽职调查的⽅法

政治公众⼈物

我们应使⽤⼀切合理⼿段确定客⼾、受命代表客⼾⾏事的任何⾃然⼈、客⼾的任何相关⽅或客⼾的任何受益所有⼈或其家庭成员或密切关联⽅是否为政治公众⼈物（PEP）。

如果客⼾或客⼾的任何受益所有⼈或其家庭成员或密切关联⽅被我们确定为政治公众⼈物，则除了常规的客⼾尽职调查措施外，我们还应⾄少执⾏以下强化尽职调查措施：

● 就与客⼾建⽴并继续保持业务关系⼀事获得⾼级管理层的批准。

● 通过合理⼿段，确定客⼾及其任何受益所有⼈的财富和资⾦来源。

● 在与客⼾建⽴业务关系期间，加强对我们与客⼾业务关系的监督。对于任何看似不寻常的交易，我们均将提⾼监控等级，升级对监控性质的定位。

⾼⻛险类别

我们认识到，客⼾具有或可能具有较⾼洗钱或资助恐怖主义⻛险的情形包括但不限于以下情况：

● 如果客⼾或客⼾的任何受益所有⼈来⾃或位于⾦融⾏动特别⼯作组要求采取反洗钱和打击资助恐怖主义措施的国家/地区或司法管辖区，⽀付服务提供商应将与任何此类客⼾的任何业务关系或交易视为具有较⾼的洗钱或资助恐怖主义⻛险。

● 如果客⼾或客⼾的任何受益所有⼈来⾃或位于⽀付服务提供商⾃⼰确定的或管理当局或其他外国监管当局通知⽀付服务提供商的已知反洗钱/打击资助恐怖主义措施不⼒的国家/地区或司法管辖区，⽀付服务提供商应评估任何此类客⼾是否具有较⾼的洗钱或恐怖主义⻛险。我们应针对存在较⾼洗钱或资助恐怖主义⻛险的客⼾，或管理当局通知我们存在较⾼洗钱和资助恐怖主义⻛险的任何客⼾，采取强化的客⼾尽职调查措施。

F.⽆记名可转让票据的处理办法和现⾦⽀付限制

我们不会以不记名可转让票据的形式⽀付任何款项。

我们在开展业务过程中不会⽀付任何⾦额的现⾦。

G.价值转移办法（将在需要时实施）*

如果我们是汇款机构，则在执⾏价值转移之前应：

● 确定汇款⼈，并采取合理措施核实其⾝份（如果此前尚未采取该措施）。

● 充分记录价值转移的细节，包括但不限于价值转移的⽇期、转移的数字资产的类型和价值以及⽣效

⽇。

如果我们是汇款机构，则应在价值转移所附或与之相关的备忘录或付款说明中注明：

● 汇款⼈姓名。

● 汇款⼈账号（或唯⼀的交易参考号，如适⽤）。

● 收款⼈姓名。

● 收款⼈账号（或唯⼀的交易参考号，如适⽤）。

超过特定阈值的价值转移

如果我们是汇款机构，则对于超过特定阈值的价值转移，应确定并核实汇款⼈⾝份，包括价值转移所附或与之相关的备忘录或付款说明以及以下内容：

● 汇款⼈的住址；或

● 汇款⼈的注册地址或营业地址（如果地址不同，还应注明主要营业地）。

● 汇款⼈的唯⼀识别号；或

● 汇款⼈的出⽣⽇期和地点，以及价值转移的注册或登记。

我们应以安全的⽅式⽴即向收款机构提交价值转移汇款⼈和价值转移收款⼈的所有信息，并将所有此类信息记录在案。如果我们作为汇款机构⽆法满⾜要求，我们将不执⾏价值转移。

如果我们是收款机构，我们应采取合理措施，识别缺乏必要的价值转移汇款⼈或价值转移收款机构的价值转移。

如果我们作为收款机构，以现⾦或现⾦等价物向价值转移收款⼈⽀付所转移的数字资产的价值，则我们应识别并核实价值转移收款⼈的⾝份（如果其⾝份此前未经核实）。

在执⾏价值转移之前，我们应始终对价值转移汇款⼈或价值转移收款⼈信息缺失的情况进⾏审查，并将我们的后续措施记录在案。*

如果我们是中介机构，我们将保留与价值转移有关的所有信息。如果我们作为中介机构向另⼀家中介机构或收款机构执⾏价值转移，我们应以安全的⽅式⽴即向该另⼀家中介机构或收款机构提供该价值转移所附带的信息。

如果我们是接收价值转移的中介机构，我们应将从汇款机构或其他中介机构收到的所有信息保存⾄少五年。

我们应采取合理措施，在直通式处理过程中识别缺少必要汇款⼈或收款⼈信息的价值转移。

H.记录保存

我们将按要求保留适当的记录⾄少5年。

I.个⼈数据*

我们将按照规定的⽅式保护客⼾的个⼈数据。

J.可疑交易报告（STR）

我们将通知有关当局并依法提交可疑交易报告。我们还将保存与所有此类交易和可疑交易报告有关的所有记录和交易。

K.我们的合规、审计和培训政策

除其他措施外，我们将在管理层任命⼀名反洗钱/打击资助恐怖主义合规官员，保持独⽴审计能⼒，并采取积极措施，定期对员⼯进⾏反洗钱/打击资助恐怖主义⽅⾯的培训。

在企业全⾯开展洗钱/资助恐怖主义⻛险评估

我们将分三个阶段对企业全⾯开展洗钱/资助恐怖主义⻛险评估：

第1阶段：固有⻛险评估我们将评估以下相关固有⻛险：

● 客⼾或实体：我们应评估与我们打交道的客⼾和/或实体。

● 产品或服务：我们应注意提供加密货币场外交易服务的对象。

区域规模：我们不得与指定的个⼈及实体名单上的客⼾打交道。

第2阶段：评估⻛险控制措施

我们将评估与上述情况有关的⻛险控制措施。我们将对我们认为可疑的任何和/或所有客⼾进⾏监控并对其开展强化尽职调查。

第3阶段：剩余⻛险评估

我们将在评估⻛险控制措施之后评估剩余⻛险。